Kiirlaenud on muutunud meie jaoks juba igapäevaseks nähtuseks, ent viimasel ajal on maailmas laineid hakkanud lööma uudne laenu saamise võimalus. Tegemist on ühisrahastusega, mida kutsutakse teisiti ka kui P2P-laenu (inglise keeles „peer-to-peer“), kogukondlikku laenu või inimeselt-inimesele laenu. Ühisrahastuse puhul on tegemist laenudega, kus laenu ei võeta mitte kindlast laenufirmast, vaid laenu annavad eraisikutest investorid. Lisaks laenude võtmisele on ühisrahastus populaarne ka nende seas, kes otsivad investeerimisvõimalusi – ühisrahastus on võrdlemisi madalate riskidega investeerimisväljund.
Ühisrahastuse kaudu on laenamine ülimalt lihtne ning sarnaneb tavalisele laenutaotlusele. Taotluses tuleb määrata endale sobiv intressimäär ning muud tingimused ja see laenusoov saadetakse investoritele, kes seejärel saavad otsustada, kas soovivad seda laenu rahastada. Kui laenu on nõus toetama piisaval hulgal investoreid, saabki laenusumma kätte. Laenusumma kantakse esmalt virtuaalkontole, kust saab summa seejärel kanda oma tavalisele arvelduskontole.
Sisuliselt on ühisrahastus samasugune nagu iga teine väikelaen. Kuigi laenu võetakse eraisikult, kaitsevad mõlemaid pooli seaduslikud nõuded ning kogu tehing toimub läbi turvalise platvormi. Kui laenusaaja ei maksa laenu õigel ajal tagasi, on tagajärjed samasugused nagu teiste laenudegi puhul – platvormidel on ka inkassofirmadest koostööpartnerid, kellele antakse hapuks läinud laenud üsna kiiresti üle, eelkõige selleks, et tagada investoritele raha tagasi saamine.
Peamine põhjus, miks ühisrahastust eelistatakse, on selle omapärane natuur, mis ei jäta arvelduskontole jälgi laenu võtmisest. Kuna platvormidel on võimalik osaleda nii laenajana kui ka investeerijana, ei saa üksnes arvelduskonto väljavõtet vaadates öelda, kas inimene võttis portaalist laenu või hoopis investeeris raha ning on teinud investeeringuga seoses sisse- ja väljamakseid. See on oluline eelis nende jaoks, kes plaanivad lähitulevikus võtta pangast laenu ning soovivad võimalikult puhast väljavõtet. Reaalsuses küll ei mõjuta ka kiirlaenud pangalaenu saamist, kuid ühisrahastus tagab igal juhul väga diskreetse toimetamise.
Ühisrahastatavate laenude tingimused on tavaliselt üpris sarnased kiirlaenudele – intressimäärad on sarnased, sama ka tagasimakse pikkusega. Kui laenutaotlejal on laitmatu krediidiajalugu, võib küll juhtuda, et on võimalik saada tunduvalt soodsam laen – ühisrahastuslaenud on paindlikud ning iga laenutaotlus on unikaalne, seega on võimalik, et platvormi kaudu saab tunduvalt paindlikemate tingimustega laenu kui mõnest laenufirmast või pangast.
Kui krediidiajalugu ei ole laitmatu ning esinenud on isegi maksehäireid, ei pruugi aga ühisrahastuse kaudu laenu üldse saada. Kõik oleneb sellest, kuivõrd palju on investoreid, kes „usuvad“ sinu taotlusesse ning peavad sind maksejõuliseks taotlejaks. Kui sul on võimalik seda tõestada, saad laenu kergelt, kuid vastasel korral ei pruugi laenu platvormi kaudu saada.
Eestis on kaks mainekat ühisrahastusplatvormi – Omaraha ja MoneyZen, mis võimaldavad hõlpsalt liituda ning nii laenata kui ka investeerida. Laenu taotlemine on lihtne: avada tuleb virtuaalkonto, valida soovitud laenusumma ja laenuperiood. Vastavalt sinu esitatud tingimustele sobitab portaal automaatselt sinu pakkumise kokku investorite võimalustega. Kui leitakse sobiv vaste, saab kohe lepingu allkirjastada ning laenusumma laekub virtuaalkontole kohe! Ka laenu tagasimaksed käivad virtuaalkonto kaudu – sinna tuleb selle tarbeks kanda lihtsalt piisavalt suur summa.
Kuna ühisrahastuse kaudu võib saada hõlpsalt laenu ka siis, kui mujalt ei saa ning portaalid tagavad väga diskreetse tehingute tegemise, on ühisrahastus kasvavalt populaarne üle kogu maailma. Sarnaselt igale laenule tuleb laenu võtmisel olla vastutustundlik, sest isegi, kui laenuandjaks ei ole ettevõte, on laen finantskohustus, mida tuleb võtta tõsiselt. Kui vajad aga paindlike tingimustega laenu, siis võivad inimeselt-inimesele laenud olla just parimad sinu jaoks.
